MA寶典：進入金融業一定要知道的23件事

樓永堅

推薦序　金融業MA最佳指南
政大企管系教授　樓永堅
任何組織要能成功發展，最關鍵的要素就是人才，而人才的培養可能需時甚久，且傳統的階層組織層級很多，好的人才要在短時間晉升可能也不容易，導致人才卻步或是流失的機會甚高。另一方面，有潛力的人才也是各產業極力爭取的對象，如果不能祭出優厚的條件吸引，恐怕就會在人才的爭奪戰中落敗。
因此MA或儲備幹部計畫應運而生，希望藉由比較好的待遇和發展機會，精挑細選出雖然缺乏實務經驗，但擁有高度潛力的菁英，透過系統化的輪調、專案任務、師徒制指導等學習發展活動，期望可以讓這些有潛力的人才快速成為管理者或領導人。MA計畫在台灣雖然是從金融業開始，但已經擴散到許多行業，例如製造業、電信業，甚至在新加坡與英國的公務體系也有類似的Fast Stream計畫以吸引優秀人才進入公務體系。
無論何種形式與內容，MA計畫的三大要素是有潛力的人才、有系統的培訓計畫以及優渥的薪資福利。
首先，MA計畫目標就是在挑選並養成未來的領袖，所以什麼樣的能力是廠商或組織所看重的，是有志於各行業MA的人必須要了解的，所謂知己知彼，百戰百勝。
本書為讀者整理了各家金控公司的MA計畫所招募的人才特質以及相關的徵選程序，是非常實用的資訊，有志之士可以據此選擇自己最有競爭優勢的目標公司全力準備，以增加錄取機會。而尚在就學的學生也可以參考，積極利用在學期間努力培養MA所需的能力，本書可說是最佳指南。
其次，要能吸引高素質和高潛力的人才，最重要的是完整的教育訓練規畫，以及MA的職涯前程規畫。一般而言，各家公司都有所謂的輪調制度和高階主管帶領，然而是否具體落實師徒制度，可能是必須深入了解的課題，尤其是HR如何追蹤或確保高階主管有效執行傳承的任務，可能是MA必須仔細評估的因素。
最後，優秀的領導人才一般都有多元的就業機會，甚至具備國際的移動力，因此優渥的薪資，雖然不是唯一的條件，但卻是不可或缺的考慮因素。本書除了比較各家金控的起薪水準之外，也提供未來薪資成長的情況，同時也說明其他的福利措施，可說是很充分的參考資料。
總而言之，本書針對MA的各個層面都做了相當完整的整理與各家金控的比較，不僅有作者本人的親身體驗，還有各家金控MA的分享，可以說是知無不言，言無不盡。對於有志進軍金融產業MA的新鮮人而言，這是一本重要的參考書。
同時，對於金融業者而言，本書也提供了競爭者間的分析比較，應該有助於業者精進自己的MA計畫，以爭取最優秀的人才。再者，對於其他產業有意發展MA計畫者，本書則提供了一個很好的起點，有助於其發展符合各自產業特色的MA計畫。

自序　準備好進入MA的戰場
符合供需，創造需求
近年以來金融業MA已成為文組應屆畢業學生名列前茅的求職選擇，原因不外乎起薪高、福利好、受到公司重視等原因。供給端分析，應屆畢業生爭相爭取金融業MA的面試機會，據統計每年各大金控收到的MA履歷總計超過上萬封；需求端分析，各大金控也因為近年來各項業務發展蒸蒸日上，對人才需求急切，尤其當金管會亞洲盃計畫一聲令下，更需要有即戰力的生力軍加入，在供給端與需求端結合下，創造了近年來金融業MA的蓬勃發展。

MA計畫仍然有一層神祕面紗
然而，雖然求職者對MA計畫多抱有美好的憧憬，但大多數求職者對於金融業MA的實際工作內容、訓練過程與職涯發展卻充滿陌生的困惑。且自身經驗也發覺，許多優秀的人才在歷經重重考驗錄取後，卻發現金融業MA不是如自己所想像那般而黯然離開，導致企業與求職者浪費許多成本。
以上的困惑與誤會皆來自金融業MA計畫的神祕面紗，每年各家金融機構錄取的MA不過兩百餘位，仍屬就業市場的少數，資訊相對還不透明，過去我們只能聽著學長姊單方面的分享，以及網路上片段的資訊，拼湊出不知道是否正確的想像，如瞎子摸象般的戴著鋼盔向前衝，這職場的第一步踏得未免有點未知與恐懼。
為了解決這個問題，本書希望結合業界許多MA前輩的經驗，為大家揭開金融業MA的神祕面紗。雖不可能做到完全的資訊透明化，但至少可以讓大家更了解MA職涯進一步的樣貌。

訪問並整合眾多MA前輩經驗
本書蒐集金融業MA常見的問題，並透過訪問數十位MA前輩分享經驗，融會貫通整理而成，對常見問題一一解答，協助快速建立正確的觀念。透過訪問各金融機構MA前輩，以橫跨各部門及職涯各階段的面向，分享各家MA制度、工作型態等具有參考價值的職涯發展故事。希望讓有志於金融業的菁英們，能藉由更多的了解，少走一些冤枉路，或更篤定未來發展的志向。

本書架構以五大主題闡述：
一、觀念篇：建立MA的基本認識與了解，以及整體MA就業市場的概況。
二、實戰篇：　一旦決定要應徵MA，該做好哪些準備，讓自己成為合格的應試者。
三、生存篇：　真正錄取MA後，將面臨哪些生存挑戰，以及該如何自處。
四、發展篇：　MA計畫站穩腳步後，該如何在大組織中一步步力爭上游。
五、職涯篇：實力與機會兼具時，跳槽、換單位、換老闆，該如何選擇？

盡信書，不如無書
但是必須強調，許多金融機構的MA計畫每年會有些微調整，加上各前輩分享經驗必然會添增自己的主觀判斷，因此，內容沒有所謂百分之百的正確或絕對符合現況，所以要小心判斷，請不要一股腦地全盤接受後，才發現自己誤解了。當然，也歡迎各位讀者分享給我更正確的資訊，讓MA市場更加透明，造福所有有興趣的朋友們。

分享，並創造力量
最後，非常感謝各位MA前輩的無私分享，融合這些精采的經驗，才能成就本書。這些本是各位職場菁英珍貴的資產，願意與讀者分享是非常不容易的，但也印證了願意分享的人，將因此更加豐富與富足。毫無疑問，如此正面的人格特質，也讓各位MA前輩在各個領域上皆有傑出的表現，這點絕對是所有讀者可以一起學習與效仿的。
如果這本書能對有志於此的求職者有所幫助，那就是筆者撰寫的初衷。祝福大家心想事成，勇往直前。
聯絡方式mabiblemaster@gmail.com

學者及各家金融菁英大力推薦
政大企管系教授　樓永堅　專文推薦
本書針對ＭＡ各個層面做了相當完整的整理與各家金控比較，不僅有作者的親身體驗，還有各家金控ＭＡ的分享。對有志進軍金融產業ＭＡ的人，是重要的參考書。對金融業者而言，本書提供競爭者間的分析比較，有助於業者精進自己的ＭＡ計畫，以爭取最優秀的人才。再者，對於其他產業有意發展ＭＡ計畫者，本書提供很好的起點，有助於其發展符合各自產業特色的ＭＡ計畫。

難得一見探討MA職涯發展的好書，不僅適合欲全盤了解MA的申請者，也推薦給在職菁英生涯規畫的參考方向！──金融求職女王　米卡（TERIYAKI）

當魔法師，要看哈利波特。想當金融業MA要看《MA寶典》。過來人第一手報導，超實用MA職涯地圖。準MA別翻了，直接結帳買單。──知名作家與創意講師，花旗前MA　火星爺爺

如果你擔心「不進MA遺憾終生，進了MA終生遺憾」，那你真的需要這本書，為你的職涯選對路！──中國信託MA　Mr.H

這本不只是工具書，更是學長姊們以過來人的身分，提供給學弟妹的經驗心得分享。感謝作者的用心，相信它能成為銀行MA求職者們的寶典。──渣打銀行MA　Mr.S

透過本書，能讓你有系統地了解台灣各家銀行儲備幹部的差異，進而逐步完成面試及過關斬將，避免在求職時尋找網路上零散的資料，如無頭蒼蠅般不知如何開始。──開發金控MA　Mr.J

金融業的MA對許多人充滿吸引力，但各金控徵才條件不盡相同，此書讓你對MA所需具備的人格特質及未來職涯發展有更清楚地認識。──玉山金控MA　Mr.A

這本書對有心想進入金融業的年輕人非常管用。初次看時，對台灣金融業的生態與各家銀行的MA制度有了認識；第二次看，再次思考對金融業的期待。如果當年有這麼一本實用的書，相信能減少更多的探索時間，更快速地找到自己在職場上的定位，誠摯推薦給各位細心品嘗。──第一銀行MA　Ms.W

第1講　MA是什麼？
可以吃嗎？可以！還可以吃得滿飽的

MA是Management Associate 的縮寫，有些公司稱為MT（Management Trainee），中文通常稱為「儲備幹部」、「儲備主管」、「儲備菁英」、「管理培訓生」等，顧名思義MA計畫是希望藉由比較好的待遇和發展機會，精挑細選出雖然缺乏實務經驗，但擁有高度潛力的菁英，透過系統化的輪調、專案任務、師徒制指導等學習發展活動，期望快速成為管理職或關鍵職位。
台灣的金融機構中，最早的MA計畫據說是花旗銀行推出，至今已超過30年歷史，不僅是台灣金融業中最早，後來也成為各產業訓練儲備幹部人才的重要參考依據。
而金融業的MA計畫演化至今，不僅是企業爭取優秀人才的機會，更成為企業發展雇主品牌及營造企業雇主形象的重要管道，因此，現在每年都有超過十家以上的金融機構招募MA，大致可以分為以下三類。
1.外商銀行：花旗銀行、匯豐銀行、渣打銀行、三菱東京日聯銀行。
2.本土民營：中信金、富邦金、台新金、國泰金、永豐金、元大金、開發金、玉山金、大眾銀、新光金、遠東銀、萬泰銀（現凱基銀）、凱基證券、中租控股。
3.泛官股：兆豐銀行、第一銀行、合作金庫、華南銀行、彰化銀行。

MA市場蓬勃發展
以上超過20家的金融機構均有MA招募計畫，當然各家MA計畫截然不同，以每家金融機構所需MA約10〜20人來估計，一年所需MA相關職缺就有200〜300人以上。尤其近年來金融業獲利屢創新高，加上海外業務逐漸興盛，對於人才的需求肯定更加需求若渴，這股MA的招募熱潮相信在未來會持續蓬勃發展，因此對MA有興趣的求職者不妨及早準備，以搭上這班潛力無限的職場特快車。

第3講　供給面
為什麼MA成為畢業生的熱門求職目標？

金融業MA之所以成為畢業生熱門的工作選擇，原因不外乎薪資福利好，受到公司的特別重視，還能享有更多的學習資源。

一、薪資福利
各家MA薪資雖然不盡相同，但大致來說，第一年年薪包括年終獎金，大部分會落在新台幣70萬〜100萬之間（第一年因為剛進去半年就領年終獎金，計算期間約7月至12月，按照比例年終獎金只能領50%）。沒錯，這範圍未免有點大，但是，因為外商銀行、本土民營、泛官股的薪資結構都不一樣，包括每月本薪、額外加給、年終獎金、個人績效等差異，因此會有這樣的範圍出現。
到了第二年，如果考核績效不錯，應該就有機會領破百萬的年薪。而邁向第三年，MA計畫大多已經畢業結束，則看個人的造化，基本盤可能每年年薪有5萬〜10萬的增幅，如果獲得升遷則會有更快速的增幅。
職場上，雖然也有不少比金融業MA起薪還高的職缺，但多屬工程師、醫生、律師、機師等菁英族群，文組及商學院學生較難有機會，金融業MA便成為快速獲得年薪百萬的捷徑了。尤其近年台灣職場又深陷22K悲觀氛圍下，據勞動部2014年所做調查顯示，2013年整體新鮮人起薪僅2萬5,175元，其中大學畢業生起薪2萬6,915元，比起14年前首次調查還縮水547元，令人不勝唏噓！因此，能夠快速達成年薪百萬的MA職缺，當然令新鮮人趨之若鶩。
此外，福利方面MA也享有特別的優待，一般新進銀行員工，依勞基法第一年並無特休假，但多數MA計畫會讓新進MA在入行的第一年即可享有特休假，這也是特別福利的一種展現。

過來人怎麼說
月薪：外商銀行＞本土民營＞泛官股
大致來說，外商銀行給的月薪起薪會高於本土民營及官股，約有60k〜70k的水準。而本土民營一級戰區如中信、富邦、國泰、台新月薪起薪會落在55k〜60k左右，其餘民營也至少有50k〜55k，當然薪資組成有些公司會包括行員存款、誤餐費、MA加給等名目。而泛官股加計上述名目後，也至少有45k以上。

注意！本土金控的年終爆發力
然而，外商銀行雖然月薪起薪高，但以整年年薪計算卻不一定占絕對優勢，因為本土銀行的年終獎金爆發力可能更強。例如：中信保障整年至少16個月，台新保障14個月，相較某些外商的保障13個月，本土銀行的優勢就浮現了。
另外，根據國泰MA Mr.M表示，國泰年終獎金在業界非常有競爭力，曾有MA表現非常好，考核績效名列前茅，一年換算下來，整年領將近超過20個月，首年年薪就可以突破百萬，可能連外商銀行都望塵莫及。

二、完整的學習計畫
受到公司重視除了表現在薪資福利外，投入眾多資源的完整學習計畫，更能看出公司對MA的看重。
MA計畫的在職訓練通常包括：工作輪調、專案指派、教練或師徒制，以及專業技能的訓練。

1　工作輪調（Job Rotation）
金融業業務博大精深，又多又廣，輪調的最大意義在於讓學習力很強的MA們，能夠以較宏觀的角度，快速了解整個組織的分工運作，並且培養在各單位的人脈，有利於未來從事跨單位專案順利進行，對有志於未來走向高階管理人來說，是相當有幫助的學習設計。
深度與廣度
工作輪調可從深度與廣度兩個面向來看，深度是指時間長短，短期則一兩週，中期則一季三個月，長期則一年；廣度則指業務內容廣度，有些輪調只在事業處輪調，有些在事業群下輪調（例如，個人金融事業群、法人金融事業群），有些甚至在跨子公司輪調。深度與廣度會依各公司政策與文化有所不同。

2　專案指派（Project Assignment）
專案指派通常是工作輪調期間的主要任務，也是評核該輪調期間表現的重要依據。
專案指派常是分析該單位尚未被解決的問題，發現問題後，提出解決的執行方案；或是發現該業務領域的新機會。之所以被賦予這種性質的專案，是因為MA通常被要求的學歷水準較高，單位主管也大多認為MA應該具有良好的本職學能與理論基礎，加上新進MA許多都是社會新鮮人，因此MA常被賦予以客觀第三人，或尚未被框架綁住的白紙角色，為單位帶來一些新氣象。
這些專案在輪調期間結束前，大多須製作一份結案報告，向中高階主管呈報，就像是這段期間在該單位的成果發表，這份報告的成績會影響未來單位的分發及年終績效的發放，因此大家都會卯足全力呈現最好的成果。

3　教練（Coaching）或師徒制（Mentoring）
與高階主管近距離接觸
這裡指的教練、師徒制，和人力資源學理上定義的有點差距，不一定是那麼嚴謹的規畫，而是指MA有機會和金控高階主管（例如董事長、總經理）等接觸交流的機會，可能是固定的餐敘時間、讀書會或其他任何形式的聚會，透過這些機會讓高階主管關心MA的工作近況，並適時給予建議與指導。這些高階主管都是一秒鐘約幾十萬收入的大忙人，一般員工很難有機會直接面對面接受他們的指導，這些寶貴經驗的傳承與引導式的啟發，都是無價之寶。能挖到多少寶藏，端視個人的態度與求知欲。
做中學的師傅幫助最大
除了高階主管，到各單位輪調時，通常也會安排一位前輩作為師傅，也就是引領門外漢進門的老師，雖然這些師傅不如高階主管德高望重，但給予的協助往往更詳盡、更即時。透過OJT在職訓練（On the Job Training），隨時隨地都有人協助，這往往是一名菜鳥MA是否可以快速融入部門文化與上手業務內容的關鍵，「好的師傅帶你上天堂，壞的師傅帶你住套房」，切記！切記！

4　專業技能的訓練
（1）入職新生訓練
多數MA計畫在on board的第一天即會開始新生訓練。期間為一個星期到一個月都有，甚至集體到外部訓練中心進行團體生活的集訓，例如台新、中信等，集訓課程不外乎公司文化、MA計畫、公司組織架構、簡報技巧、金融業禮儀、金融專業知識、團隊建立等。這段期間甚至要進行團隊分組競賽，在短時間內根據指定主題做出訓練結案報告，直接向高階主管發表，考驗新進MA的創新、合作、抗壓、簡報及邏輯等能力，相當刺激。
（2）專業知識
一個健全的MA計畫，一定會在培訓期間安排大量的專業知識課程，當然會依據所屬的事業單位而有所不同，例如：個人金融、法人金融、財富管理、證券、保險、風險管理、資本市場、經營管理等。不同事業處的MA上的課程也不盡相同，不過基本上銀行核心的績效管理、授信、稽核、內控、專案管理、資料分析、企業社會責任、作業風險、信用風險、金融法規、營運績效管理、資訊安全等基礎課程一定免不了，不論在哪個事業處，這些都是金融從業人員必須具備的常識。
（3）海外培訓
海外培訓主要以外商MA機會較多，例如：匯豐銀行的年輕銀行家MT（Management Trainee）計畫，通常會安排到香港進行短暫培訓，以及到匯豐海外相關部門進行數個月輪調；星展銀行也會將新進MA派到新加坡總部進行訓練；花旗銀行也會視需要到新加坡、香港進行訓練。本土金控如富邦金、國泰金也會將MA短期派到香港進行特訓。這些海外培訓不外乎讓新進儲備幹部能迅速適應新環境，接受與外國MA同事競爭的刺激，並且考驗和跨國同事一起完成任務的能力，同時也是建立海外人脈的好機會。

過來人怎麼說
海外培訓計畫可看出公司對MA在國際化上的投資，渣打IG（International Graduate，渣打的MA計畫） Mr.W 分享指出，渣打的IG Programme每年都會安排到海外進行培訓，曾去過馬來西亞、新加坡、杜拜等地，進行約兩週的課程，與會成員包括渣打各國的IG Programme菁英，來自世界各地包括亞洲、中東、非洲等，有中國、新加坡、印度、巴基斯坦、阿拉伯聯合大公國、坦尚尼亞、辛巴威、烏干達等各國IG齊聚一堂，能同時跟這麼多國家的MA一起學習、一起討論，是非常非常特別的經驗，同時也建立了海外的人脈。

跨國的情誼
往後雖各自回到自己的國家工作，但不論在工作上或生活上，都還能繼續保持聯絡，例如新加坡的IG來台灣旅遊時，台灣IG一定會義不容辭當最稱職的專業導遊。在工作上也會和跨國的IG夥伴進行交流和討論，例如曾和來自非洲辛巴威的同事分享台灣如何經營臉書社群的經驗。這些都是海外培訓所帶來的價值，在往後不論工作上或生活上，都能帶來更多的養分和刺激。